Brauchen Sie überhaupt schon eins?
Kurze Antwort: am ersten Tag nicht, innerhalb weniger Monate nach der Ankunft schon.
Für eine Besichtigungsreise brauchen Sie kein lokales Konto. Karten funktionieren, Bargeld ist einfach zu bekommen, und für die Besichtigung von Immobilien müssen Sie hier nicht Kunde sein. Beim Kauf läuft das Geld meist über Ihren Anwalt und den Kanal des Verkäufers und nicht über ein Girokonto, das Sie letzten Dienstag eröffnet haben. Ein Konto hilft also, ist aber selten der Engpass.
Richtig nützlich wird ein lokales Konto im Alltag: Nebenkosten, Gemeinschaftsgebühren, eine Karte, die überall ohne Fremdwährungsgebühr funktioniert, ein Mobilfunkvertrag, laufende Zahlungen während Sie in Deutschland sind, und ein Ort für Mieteinnahmen. Die meisten Eigentümer eröffnen es auf der zweiten oder dritten Reise, wenn feststeht, dass sie bleiben.
Was die Bank von Ihnen sehen will
Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Bank und ändern sich mit der Zeit. Nehmen Sie das hier als Einkaufsliste zur Vorbereitung, nicht als garantierten Ablauf. Bringen Sie lieber zu viel mit. Mit vollständiger Mappe geht der Termin fast immer schneller als gedacht, ohne sie wird es fast immer ein zweiter Termin.
- Ihren Reisepass und eine Kopie der Fotoseite
- Einen Adressnachweis aus der Heimat, meist eine aktuelle Rechnung oder eine Meldebescheinigung
- Einen Nachweis über die Herkunft der Mittel, die Sie einbringen wollen, wichtiger als alles andere auf dieser Liste
- Eine lokale Mobilnummer, die Sie besser vor dem Banktermin besorgen als danach
- Ihre Aufenthaltserlaubnis oder die laufende Antragsakte, falls Sie den Prozess begonnen haben
- Kaufvertrag oder Titeldokument, falls das Konto mit einem Kauf zusammenhängt
- Und was die Bank am Tag selbst noch verlangt, ohne Diskussion, denn über Formulare zu streiten ist hier ein aussichtsloser Sport
Zwei praktische Hinweise. Gehen Sie persönlich hin und gehen Sie vormittags, denn Filialen werden im Tagesverlauf zäher. Und nehmen Sie beim ersten Mal jemanden mit, der Türkisch spricht, falls Ihres begrenzt ist. In Filialen mit ausländischer Kundschaft wird Englisch gesprochen, aber Formulare bleiben Formulare.
Lassen Sie nie einen Zahlungstermin kommen, bevor Ihr Überweisungsweg getestet ist. Testen Sie ihn mit einem kleinen Betrag, Wochen vorher, solange eine Verzögerung nur lästig ist.
Welche Währung Sie halten sollten
Diese Entscheidung kostet oder spart mehr als jede Kontogebühr. Die meisten Banken erlauben mehrere Währungen, und die meisten ausländischen Eigentümer landen bei zwei Konten statt einem.
| Währung | Sinnvoll für | Vorsicht bei |
|---|---|---|
| Euro | Die Währung, in der die meisten Immobilien ausgepreist sind und Ihr Einkommen ankommt | Umtausch in Lira zum falschen Moment für planbare Ausgaben |
| Britisches Pfund | In Teilen des Marktes und bei manchen Bauträgern weiterhin üblich | Halten ohne Grund, das ergibt nur einen zweiten Umtauschschritt |
| Türkische Lira | Alltag: Nebenkosten, Einkauf, Löhne, die meisten lokalen Dienstleistungen | Große Beträge über lange Zeiträume in Lira zu halten |
| US Dollar | Gelegentlich in Verträgen und bei einzelnen Verkäufern | Eine Vertragswährung zu vereinbaren, die Sie gar nicht besitzen |
Das Muster, das funktioniert: Den Großteil in der Währung halten, in der Sie verdienen, einen Arbeitsbestand in Lira für den kommenden Monat vorhalten und bewusst umtauschen statt panisch am Fälligkeitstag. Vereinbaren Sie nie einen Kaufpreis in einer Währung, die Sie nicht halten, ohne zu klären, wer das Kursrisiko zwischen Unterschrift und Zahlung trägt. Diese eine Klausel hat Käufer mehr gekostet als sämtliche Bankgebühren ihres Lebens.
Die Kaufsumme bewegen
Diesen Teil sollten Sie proben. Internationale Überweisungen nach Nordzypern laufen in der Regel über Korrespondenzbanken, also über ein zusätzliches Paar Hände, zusätzliche Prüfungen und gelegentlich einen zusätzlichen Tag oder drei. Daran ist nichts beunruhigend. Beunruhigend ist, es an dem Nachmittag zum ersten Mal zu erfahren, an dem eine Vertragsrate fällig ist.
Die Reihenfolge, die Ärger vermeidet:
- Kündigen Sie Ihrer deutschen Bank die große Auslandsüberweisung vorher an. Unangekündigte sechsstellige Transfers werden zur Prüfung angehalten, und genau diese Verzögerung können Sie nicht gebrauchen
- Schicken Sie zuerst eine kleine Testüberweisung, lange vor jeder Frist, und prüfen Sie, ob sie vollständig und in der erwarteten Währung ankam
- Lassen Sie sich die Zahlungsanweisung schriftlich von Ihrem Anwalt geben und bestätigen Sie sie über einen zweiten Kanal, etwa einen Anruf, den Sie selbst an eine bereits bekannte Nummer starten
- Heben Sie jede Überweisungsbestätigung und jeden Kontoauszug auf. Diesen Nachweis brauchen Sie beim späteren Verkauf erneut
- Vergleichen Sie die Gesamtkosten einer Banküberweisung mit einem regulierten Zahlungsdienstleister. Der Unterschied steckt meist im Kurs, nicht in der sichtbaren Gebühr
Zur Sicherheit ganz offen: Betrug mit geänderten Zahlungsdaten ist das Schädlichste, was Auslandskäufern passiert, und er funktioniert, weil die Mail richtig aussieht und der Zeitpunkt stimmt. Prüfen Sie Bankdaten jedes Mal mündlich, auch beim vierten Mal, auch wenn es unhöflich wirkt.
Das Kleingedruckte, das sich lohnt
Fragen Sie nach der monatlichen oder jährlichen Kontoführung und ob sie steigt, wenn ein Mindestguthaben unterschritten wird. Fragen Sie, was die Karte kostet und was eine Abhebung kostet, innerhalb und außerhalb des eigenen Automatennetzes. Fragen Sie, wie Onlinebanking aus dem Ausland funktioniert und ob die Sicherheitsabfrage an einer lokalen Mobilnummer hängt, denn ein Bestätigungscode an eine Nummer, die Sie in Deutschland nicht empfangen können, ist aus der Ferne ein wirklich unangenehmes Problem.
Fragen Sie auch nach Ruhendstellung. Konten, die lange unberührt bleiben, können gesperrt oder geschlossen werden, was Eigentümer betrifft, die zweimal im Jahr kommen. Und klären Sie, was mit Daueraufträgen passiert, während Sie weg sind, denn eine offene Stromrechnung in einer leeren Wohnung ist genau die Kleinigkeit, die über einen Winter groß wird.
Schwierig ist davon nichts. Es sind nur die Fragen, auf die niemand kommt, bis leise etwas schiefgegangen ist.
Die Reihenfolge stimmt, der Rest ist leicht
Käufer, für die diese Phase stressig wird, haben sie fast immer bis zuletzt aufgeschoben. Käufer, für die sie unspektakulär bleibt, haben früh drei kleine Dinge getan: ein Konto auf einer Besichtigungsreise eröffnet, als sie ohnehin hier waren, eine Testüberweisung Monate vor dem Ernstfall gemacht und den Zahlungsplan vom Anwalt am Anfang schriftlich verlangt statt am Ende.
Wir bauen das in unsere Arbeit ein. Wenn wir Ihnen eine Auswahl schicken, sagen wir dazu, wie die Zahlungsstufen der jeweiligen Immobilie aussehen, damit die Bankseite gegen echte Termine geplant wird und nicht gegen ein Bauchgefühl. Wenn Sie gerade eine Immobilie auswählen und die Geldseite parallel geklärt haben möchten, nennen Sie uns Ihren Zeitplan und wir stellen beides nebeneinander.
